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Meilleures cartes de crédit cash back

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Parmi la gamme vertigineuse de cartes de crédit de récompenses, les cartes de crédit cash-back se distinguent par leur simplicité. Les récompenses que vous générez pour effectuer des achats avec une carte de crédit cash-back n’ont pas besoin d’être converties, transférées ou échangées stratégiquement pour maximiser la valeur. Vous obtenez simplement de l’argent déposé sur un compte ou un avoir sur votre facture mensuelle.

L’avantage de ces cartes est moins de tracas et d’efforts. L’inconvénient est que votre taux de récompense net sera généralement légèrement plus bas que si vous deviez vous inscrire à une carte de crédit avec un processus complexe de gain et d’échange, comme vous obtenez avec des cartes de kilométrage.

Les récompenses cash-back sans tracas sont généralement automatiquement appliquées à votre solde par les émetteurs de cartes de crédit après un ou deux cycles de facturation et – selon vos dépenses – peuvent remettre beaucoup d’argent dans votre portefeuille. La plupart des consommateurs peuvent gagner de 2% à 4% au total en utilisant l’une des meilleures cartes. Donc, si vous dépensez 15 000 $ par an, cela se traduirait entre 300 $ et 600 $ par an de récompenses en espèces.

Pour déterminer quelles cartes de crédit ou cartes de crédit en espèces vous conviennent, j’ai choisi huit options de grande valeur sur le marché bondé. Certaines sont des cartes de crédit forfaitaires sans frais qui rapportent le même montant sur tous les achats. Certains sont limités à des catégories de dépenses spécifiques (par exemple, épicerie, restauration, essence, transport en commun ou voyage) mais ont un taux de récompense plus élevé, tandis que d’autres facturent des frais annuels. J’ai également présenté des informations importantes pour atteindre la carte de crédit Rewards, comme si la carte a des frais de transfert, des seuils de remboursement de bonus, un APR d’introduction et des exigences de crédit (pas en fonction de votre pointage de crédit individuel, mais d’une manière générale).

J’ai organisé la liste par groupe, en commençant par le cluster le plus simple et en terminant par le plus compliqué.

Pour approximer la valeur de chaque carte pour un individu et évaluer les situations de dépenses qui ont du sens pour chacune, j’ai utilisé les données de l’enquête sur les dépenses des consommateurs du Bureau of Labor Statistics.

Meilleures cartes de crédit cash back

Carte

Meilleur pour

Taux de récompense *

Bonus nouveau membre

Chase Freedom Unlimited
                                                                    
                                                                                                                                                                            
                                                                                    
                                                                                    
                                                                                        
                                                                            Meilleure carte forfaitaire avec bonus
                                                                    
                                                                                                                                                                            
                                                                                    
                                                                                    
                                                                                        
                                                                            Remise en argent illimitée de 1,5% sur chaque achat
                                                                    
                                                                                                                                                                            
                                                                                    
                                                                                    
                                                                                        
                                                                            200 $
                                                                    
                                                                                                                                        
                                                                            Citi Double Cash
                                                                    
                                                                                                                                                                            
                                                                                    
                                                                                    
                                                                                        
                                                                            Meilleure carte forfaitaire pour les dépenses élevées
                                                                    
                                                                                                                                                                            
                                                                                    
                                                                                    
                                                                                        
                                                                            2% illimité sur chaque achat
                                                                    
                                                                                                                                                                            
                                                                                    
                                                                                    
                                                                                        
                                                                            0 $
                                                                    
                                                                                                                                        
                                                                            Wells Fargo Propel American Express
                                                                    
                                                                                                                                                                            
                                                                                    
                                                                                    
                                                                                        
                                                                            Meilleure carte de catégorie sans frais
                                                                    
                                                                                                                                                                            
                                                                                    
                                                                                    
                                                                                        
                                                                            Remise en argent illimitée de 3% sur les repas, les voyages, les transports en commun et le streaming
                                                                    
                                                                                                                                                                            
                                                                                    
                                                                                    
                                                                                        
                                                                            200 $
                                                                    
                                                                                                                                        
                                                                            Récompenses en espèces de Bank of America
                                                                    
                                                                                                                                                                            
                                                                                    
                                                                                    
                                                                                        
                                                                            Meilleure carte de récompenses trimestrielle / meilleure pour les achats en ligne
                                                                    
                                                                                                                                                                            
                                                                                    
                                                                                    
                                                                                        
                                                                            Remise en argent de 3% dans la catégorie de choix (essence, restauration, voyage, en ligne) et remise de 2% sur l’épicerie jusqu’à 2 500 $ par trimestre
                                                                    
                                                                                                                                                                            
                                                                                    
                                                                                    
                                                                                        
                                                                            200 $
                                                                    
                                                                                                                                        
                                                                            Amazon Prime Rewards
                                                                    
                                                                                                                                                                            
                                                                                    
                                                                                    
                                                                                        
                                                                            Idéal pour les acheteurs d’Amazon et de Whole Foods
                                                                    
                                                                                                                                                                            
                                                                                    
                                                                                    
                                                                                        
                                                                            5% sur Amazon, Whole Foods; 2% dans les restaurants, stations-service, pharmacies
                                                                    
                                                                                                                                                                            
                                                                                    
                                                                                    
                                                                                        
                                                                            Carte-cadeau Amazon de 70 $
                                                                    
                                                                                                                                        
                                                                            Carte Apple
                                                                    
                                                                                                                                                                            
                                                                                    
                                                                                    
                                                                                        
                                                                            Idéal pour les acheteurs Apple réguliers, les récompenses instantanées et la confidentialité
                                                                    
                                                                                                                                                                            
                                                                                    
                                                                                    
                                                                                        
                                                                            3% sur les achats Apple, Uber et Walgreens, 2% sur les achats Apple Pay
                                                                    
                                                                                                                                                                            
                                                                                    
                                                                                    
                                                                                        
                                                                            0 $
                                                                    
                                                                                                                                        
                                                                            CapitalOne Savor
                                                                    
                                                                                                                                                                            
                                                                                    
                                                                                    
                                                                                        
                                                                            Idéal pour manger et se divertir
                                                                    
                                                                                                                                                                            
                                                                                    
                                                                                    
                                                                                        
                                                                            Remise en argent illimitée de 4% sur les repas et les divertissements, 2% dans les épiceries
                                                                    
                                                                                                                                                                            
                                                                                    
                                                                                    
                                                                                        
                                                                            300 $
                                                                    
                                                                                                                                        
                                                                            Blue Cash Preferred d’American Express
                                                                    
                                                                                                                                                                            
                                                                                    
                                                                                    
                                                                                        
                                                                            Idéal pour les grosses factures d’épicerie
                                                                    
                                                                                                                                                                            
                                                                                    
                                                                                    
                                                                                        
                                                                            Remise en argent de 6% sur l’épicerie jusqu’à 6 000 $ par année. 6% sur les services de streaming, 3% sur le transit et le gaz
                                                                    
                                                                                                                                                                            
                                                                                    
                                                                                    
                                                                                        
                                                                            300 $

* Toutes les cartes répertoriées offrent une remise de 1% sur tous les autres achats

Le plus simple: des cartes forfaitaires sans frais

Chasse

Taux de récompense: Remise en argent illimitée de 1,5% sur chaque achat
Cotisation annuelle: 0 $
Bonus nouveau membre: 200 $
Seuil de remboursement des bonus: 500 $ au cours des trois premiers mois
Exigence de crédit: Bon à excellent
Intro APR: 0% (15 mois)
APR pour les achats: 16,49% à 25,24%
APR pour les transferts de solde: 16,49% à 25,24%
Frais de transfert de solde: 5% (minimum de 5 $)

Les cartes de remise en argent les plus simples sont celles avec des taux forfaitaires et sans frais. La carte Chase Freedom Unlimited offre une remise en argent plate et illimitée de 1,5% sur tous les achats, quelle que soit la catégorie de dépenses, et ne facture pas de frais annuels. C’est une bonne carte d’introduction pour le monde des récompenses en argent.

Détails des récompenses

Le Chase Freedom Unlimited offre un bonus de 200 $ après avoir dépensé 500 $ au cours de vos trois premiers mois (l’un des seuils de bonus les plus bas que j’ai trouvés – voir le graphique), mais offre un taux global légèrement inférieur (1,5%) à celui du Citi Double Cash (2,0% ). Pour les récompenses de remise en argent, le demi-pour cent peut sembler négligeable, mais cela représente un supplément de 50 $ pour chaque tranche de 10 000 $ dépensés.

Quand utiliser cette carte

Pour votre stratégie globale de carte de crédit, la Chase Freedom Unlimited peut être la seule carte dans votre portefeuille si vous optez pour la simplicité, ou votre carte préférée pour chaque fois que vous achetez quelque chose en dehors d’une autre catégorie de bonus, comme un billet d’avion si vous ne le faites pas  » t avoir une carte qui offre des points bonus pour les achats de voyage. Gardez à l’esprit que les cartes qui offrent des pourcentages plus élevés dans certaines catégories, comme les 4% de Capital One Savor pour les repas et les divertissements, n’offrent que 1% de retour sur toutes les autres catégories, il est donc avantageux d’avoir une carte forfaitaire comme la Freedom Unlimited. pour les achats qui n’entrent pas dans les catégories de bonus de votre autre carte.

Détails du rachat

Vous pouvez échanger n’importe quel montant de points Chase soit en crédit de relevé sur votre facture, soit en dépôt direct sur votre compte bancaire. La flexibilité d’échange est un bel avantage par rapport aux autres cartes qui n’autorisent les rachats qu’à certains niveaux, comme 2500 points ou 25 $.

CitiBank

Taux de récompense: Remise en argent illimitée de 2% sur chaque achat
Cotisation annuelle: 0 $
Bonus nouveau membre: 0 $
Seuil de remboursement des bonus: Aucun
Exigence de crédit: Bon à excellent
Intro APR: Aucun
APR pour les achats: 15,49% à 25,49%
APR pour les transferts de solde: 15,49% à 25,49%
Frais de transfert de solde: 3% (minimum de 5 $)

Détails des récompenses

La carte Citi Double Cash est aussi simple que Chase Freedom Unlimited, mais c’est l’une des rares cartes à ne pas offrir de bonus de connexion. Le compromis avec l’absence de bonus de connexion est un taux de remboursement supérieur à la moyenne.

Quand utiliser cette carte

Comme la Freedom Unlimited, la carte Citi Double Cash peut être la seule carte de votre portefeuille ou votre carte préférée chaque fois que vous achetez quelque chose en dehors d’une catégorie bonus.

Il convient de noter que cette carte a des frais de 3% pour chaque fois que vous effectuez une transaction à l’étranger. Il offre une avance de fonds, mais les frais sont de 10 $ ou 5% de chaque avance de fonds.

Détails du rachat

Les récompenses Citi peuvent être échangées à partir de 25 $ et se présenter sous forme de chèque ou de crédit de relevé. Une distinction de rachat à noter pour la carte Citi Double Cash est que vous obtenez 1% de remboursement lorsque vous effectuez un achat, et le second 1% lorsque vous payez votre facture. Étant donné que je recommande de payer votre facture en entier chaque mois, je n’accorde pas beaucoup d’importance à cette répartition.

Lire la suite: Comment maîtriser votre budget 2020 | DC Comics a ses propres cartes de crédit sur le thème des super-héros

La principale différence entre les deux cartes ci-dessus est le taux de remboursement et le bonus initial. La carte Citi est la meilleure à long terme, tandis que Chase vous permet de récolter plus de points de récompense immédiatement.

Une fois que vous avez dépensé 40000 $ sur la carte Citi Double Cash, vous compensez le bonus de 200 $, et tout ce qui suit est une valeur ajoutée. Jusqu’à 40 000 $, votre taux de retour global est meilleur avec le Chase Freedom Unlimited. Donc, si vous pensez à long terme, le supplément de 0,5% du Citi Double Cash sera payant. Si vous ne dépensez que 15 000 $ par an avec une carte de remboursement et que vous ne regardez que les deux prochaines années, alors le Chase Freedom Unlimited est plus logique. Pour une représentation graphique des deux cartes, voir ci-dessous. « 

Camaraderielimited

Lire la suite: 7 choses à savoir sur les cartes de crédit sans intérêt | Les meilleurs portefeuilles minimalistes pour 2020

À partir de ce moment, nous entrons dans le territoire stratégique, donc j’évaluerai les cartes en fonction de la façon et du moment où vous les utilisez. Toutes les cartes restantes ont des pourcentages de remise en argent différents en fonction du type d’achat, de sorte que des habitudes de dépenses différentes produiront des résultats différents. Bien qu’il puisse y avoir une ou deux cartes qui ont du sens comme votre seule carte, la plupart d’entre elles seront meilleures lorsqu’elles sont associées à d’autres cartes de cashback afin de ne pas faire trop d’achats en dehors d’une catégorie bonus.

Wells Fargo

Taux de récompense: Remise en argent illimitée de 3% sur les repas, les voyages, les transports en commun et le streaming, 1% sur tout le reste
Cotisation annuelle: 0 $
Bonus nouveau membre: 200 $
Seuil de remboursement des bonus: 1000 $ au cours des trois premiers mois
Exigence de crédit: Bon à excellent
Intro APR: 0% (12 mois)
APR pour les achats: 15,49% à 27,49%
APR pour les transferts de solde: 15,49% à 27,49%
Frais de transfert de solde: 5% (minimum de 5 $)

Détails des récompenses

Wells Fargo Propel offre la meilleure combinaison de taux de récompenses (3% illimité) et d’étendue de catégories (services de restauration, d’essence, de transit, de voyage et de streaming). Le bonus en espèces (200 $ après avoir dépensé 1 000 $ au cours des trois premiers mois) est conforme à la norme de l’industrie de 150 $ à 200 $.

Quand utiliser cette carte

Étant donné que les catégories de bonus ne tournent pas et que la carte couvre beaucoup de terrain, je recommande de l’associer au Citi Double Cash ou Chase Freedom Unlimited pour les dépenses hors catégorie bonus. N’oubliez pas qu’il n’y a pas de raison de consigner un achat qui ne vous rapporte que 1% lorsque des salariés sans frais de 1,5% et 2% existent.

Détails du rachat

Les récompenses en espèces de Propel peuvent être échangées sous forme de dépôt sur un compte Wells Fargo ou de crédit de relevé. Le seuil minimal de rachat est de 2 500 points (25 $).

Comparaison des récompenses

La carte la plus proche de Wells Fargo Propel est probablement la carte Capital One Savor, qui rapporte 4% sur les repas et les divertissements, 2% dans les épiceries, 1% sur tout le reste et facture des frais annuels de 95 $. Pour que le 1% supplémentaire couvre les frais de 95 $, vous devez dépenser près de 800 $ par mois (9 500 $ par an) pour les repas et les divertissements. Donc, à moins que vous ne dépensiez autant en restauration et en divertissement, la Wells Fargo Propel est le meilleur choix pour la carte de récompense en argent.

Banque d’Amérique

Taux de récompense: Remise en argent de 3% dans la catégorie de choix (essence, restauration, voyage, en ligne) et remise de 2% sur l’épicerie jusqu’à 2 500 $ par trimestre
Cotisation annuelle: 0 $
Bonus nouveau membre: 200 $
Seuil de remboursement des bonus: 1000 $ au cours des trois premiers mois
Exigence de crédit: Bon à excellent
Intro APR: 0% (15 mois)
APR pour les achats: 15,49% à 25,49%
APR pour les transferts de solde: 15,49% à 25,49%
Frais de transfert de solde: 3% (minimum de 10 $)

Détails des récompenses

La carte Bank of America Cash Rewards est l’une des cartes de la «catégorie bonus rotatif», ce qui signifie que la catégorie qui génère la récompense de 3% change au cours de l’année. Cependant, contrairement à la plupart des autres cartes bonus qui ont défini des rotations trimestrielles ou un programme de récompenses, la version Bank of America vous permet de choisir votre catégorie (jusqu’à une fois par mois civil) parmi une liste de six: essence, achats en ligne, restaurants, voyages, les pharmacies ou la rénovation et l’ameublement.

Quand utiliser cette carte

Étant donné la flexibilité du programme de récompenses, je recommande d’utiliser cette carte pour combler une lacune dans votre stratégie de dépenses. Si vous avez une carte forfaitaire, une carte pour l’épicerie et une pour les repas et les voyages, mais que vous dépensez plus de 100 $ par mois pour faire des achats en ligne, vous pouvez vous inscrire à la carte Bank of America Cash Rewards, choisissez « achats en ligne » et traitez comme votre carte de dépenses en ligne. J’utilise la catégorie des achats en ligne en particulier parce qu’elle est moins courante que les catégories comme l’essence ou les repas, mais vous pouvez évidemment choisir la catégorie qui convient le mieux à vos habitudes de dépense.

Je ne recommande pas cette carte si vous voyagez beaucoup à l’étranger. Il a des frais de transaction à l’étranger de 3%.

Détails du rachat

Vous pouvez échanger des récompenses en espèces de Bank of America pour n’importe quel montant à tout moment et les faire déposer dans un compte Bank of America ou Merrill, ou les utiliser comme crédit de relevé.

Comparaison des récompenses

D’autres cartes de catégorie bonus, comme Chase Freedom ou Discover It Cash Back, alternent entre trois ou quatre catégories différentes au cours de l’année, ce qui rend difficile la maximisation des récompenses ou l’association de la carte avec d’autres cartes. Cela fait ressortir la flexibilité et le choix de la carte Bank of America.

Bien que Netflix ne dispose pas (encore) de carte de crédit, la plupart des autres membres du groupe FAANG ont fait des efforts importants ces dernières années pour canaliser les paiements via leurs systèmes. Facebook suit la voie de la crypto-monnaie, Google Pay est une chose et maintenant Amazon et Apple ont maintenant leurs propres cartes de crédit cash back. Même Verizon se lance dans le jeu des cartes de crédit.

Amazone

Taux de récompense: 5% sur Amazon, Whole Foods; 2% dans les restaurants, stations-service, pharmacies
Cotisation annuelle: 0 $
Bonus nouveau membre: Carte-cadeau Amazon de 70 $
Seuil de remboursement des bonus: Approbation de la carte
Exigence de crédit: Juste
Intro APR: Aucun
APR pour les achats: 15,99% à 23,99%
APR pour les transferts de solde: 15,99% à 23,99%
Frais de transfert de solde: 5% (minimum de 5 $)

Cette carte est indispensable pour tous ceux qui achètent régulièrement sur Amazon. Je ne vais même pas offrir un seuil minimum recommandé car il n’y a pas d’inconvénient et peu d’autres cartes offrent des remises spécifiques à Amazon.

Détails des récompenses

Étant donné que vous pouvez acheter à peu près n’importe quoi sur Amazon, une remise de 5% sur le détaillant en ligne populaire est plutôt agréable. La carte injecte également 2% dans les restaurants, les stations-service et les pharmacies, et 1% sur tous les autres achats. Alors qu’Amazon propose une carte de membre de base non-Prime avec 3% de remise sur les achats Amazon, je me concentre sur la carte Prime Rewards car je suppose que si vous effectuez un montant important d’achats chaque mois (plus de 250 $) sur Amazon ou Whole Foods, vous êtes probablement un membre principal.

Quand utiliser cette carte

Si vous achetez une tonne chez Amazon et Whole Foods et que la plupart de vos dépenses se font au restaurant et au gaz, la carte Amazon Prime Rewards pourrait être votre seule carte de remboursement. En dehors de ce profil de dépenses spécifique, cependant, je recommande d’utiliser cette carte comme les autres – en complément d’une carte forfaitaire pour gagner de l’argent pour les achats d’Amazon et de Whole Foods.

Détails du rachat

Vous pouvez échanger des points à la caisse lors de vos achats sur Amazon pour n’importe quel montant, ou les échanger en tant que crédit de relevé via Chase à partir de 2000 points (20 $). Notez qu’Amazon encourage l’option de rachat d’Amazon (évidemment) et ne mentionne pas d’argent comptant, mais c’est en fait une option sans frais qui peut être échangée au même taux.

Comparaison des récompenses

La seule autre carte que vous voudrez peut-être utiliser pour les achats sur Amazon est la carte Bank of America Cash Rewards, qui offre 3% de réduction sur les achats en ligne (si vous sélectionnez cette catégorie de bonus ce trimestre), qui comprend Amazon et un tas d’autres détaillants en ligne . Le pourcentage est inférieur de 2% à la carte d’Amazon, mais si vous magasinez chez une variété de détaillants en ligne, cela pourrait avoir plus de sens. Avec quelques calculs rapides, vous verrez que si plus de la moitié de vos achats en ligne ne sont pas Amazon, la carte Bank of America Cash Rewards récolte le plus de récompenses. Alternativement, pour obtenir le plus d’argent, inscrivez-vous pour les deux cartes sans frais et utilisez la version BofA pour les achats non Amazon.

Pomme

Taux de récompense: 3% sur les achats Apple, Uber et Walgreens, 2% sur les achats Apple Pay
Cotisation annuelle: 0 $
Bonus nouveau membre: 0 $
Seuil de remboursement des bonus: Aucun
Exigence de crédit: Juste
Intro APR: Aucun
APR pour les achats: 12,49% à 23,49%
APR pour les transferts de solde: Pas offert
Transfert de solde frais: Pas offert

Détails des récompenses

La carte de crédit Apple a une structure de programme de récompenses unique, offrant 3% sur les achats Apple, Uber et Walgreens (une combinaison éclectique de catégories pour le moins), 2% sur les achats effectués avec Apple Pay et 1% sur tout le reste. Mais à moins que vous ne soyez un super consommateur d’Apple et un utilisateur Uber ordinaire, la catégorie des 3% ne se démarquera pas beaucoup. De plus, devoir utiliser Apple Pay pour atteindre 2% se compare mal à la carte Citi Double Cash, qui offre 2% sur tout, peu importe comment vous payez. La carte d’Apple présente cependant certains avantages.

Autres bénéfices

La politique de confidentialité de la carte de crédit Apple stipule qu’ils « ne partageront ni ne vendront jamais vos données à des tiers à des fins de marketing ou de publicité », un geste important pour les personnes concernées par leurs données personnelles. La structure de récompense de l’Apple Card est également distincte en ce sens que la remise en argent apparaît immédiatement dans votre compte, atteignant votre solde à la fin de chaque journée. Donc, si vous ne pouvez pas attendre un mois ou deux pour échanger des points et 4 à 5 jours supplémentaires pour qu’un crédit de relevé s’affiche sur votre compte, les récompenses instantanées de la carte Apple pourraient être attrayantes.

Quand utiliser cette carte

Si la catégorie principale de 3% (Apple, Uber et Walgreens) s’applique à un grand nombre de vos achats, il s’agit d’une bonne option de remboursement. Mais, le 2% pour Apple Pay est un peu fragile étant donné que tous les détaillants n’acceptent pas Apple Pay, tandis que le Citi Double Cash offre 2% quoi qu’il arrive. Cette carte est principalement destinée aux personnes intéressées par la politique de confidentialité et les récompenses instantanées de la carte.

Enfin, je dois souligner qu’Apple a beaucoup profité du faible TAP et du manque de frais pour des choses comme les retards de paiement, mais étant donné notre hypothèse de fonctionnement selon laquelle vous payez votre solde chaque mois à temps de toute façon, je vois que comme moins d’un facteur de différenciation. Notez que la carte Apple ne signale pas d’activité de crédit aux trois principaux bureaux de crédit (uniquement TransUnion), donc si vous essayez de construire votre pointage de crédit, cela aura moins d’impact.

Ah, maintenant nous approfondissons chaque carte de crédit cashback. Ces deux cartes seront rarement vos cartes uniques, sauf si vos dépenses globales sont fortement orientées vers une seule catégorie. Cependant, ils peuvent vous faire gagner de 2% à 4% supplémentaires sur certaines catégories, ce qui leur vaut les frais annuels si vous atteignez certains seuils de dépenses dans ces catégories.

Avec des frais annuels de 95 $ pour chaque carte, vous devez être un peu plus circonspect au moment de décider si une carte en vaut la peine. Habituellement, avoir des cartes supplémentaires dans votre portefeuille ne présente que peu d’inconvénients (sauf si vous ne les payez pas chaque mois) et améliore même votre pointage de crédit en augmentant votre crédit total disponible. Mais avec ces cartes de frais, vous êtes facturé 95 $ chaque année, peu importe combien vous l’utilisez, alors prenez un battement pour vous assurer que cela a du sens avant de postuler.

J’en recommande deux dans cette catégorie: la carte Capital One Savor, idéale pour les repas et les divertissements, et la carte Blue Cash Preferred d’American Express pour l’épicerie. Les deux offrent un bonus de connexion de 300 $, mais le seuil Blue Cash Preferred est beaucoup plus facile à atteindre (1 000 $ en dépenses au cours des trois premiers mois, contre 3 000 $ en dépenses pour la Saveur).

American Express

Taux de récompense: Remise en argent de 6% sur l’épicerie jusqu’à 6000 $ / an. 6% sur les services de streaming, 3% sur le transit et le gaz
Cotisation annuelle: 95 $
Bonus nouveau membre: 300 $
Seuil de remboursement des bonus: 1000 $ au cours des trois premiers mois
Exigence de crédit: Bon à excellent
Intro APR: 0% (12 mois)
APR pour les achats: 14,49% à 25,49%
APR pour les transferts de solde: 14,49% à 25,49%
Balance trafrais nsfer: 3% (minimum de 5 $)

Détails des récompenses

Le taux global est de 6% sur l’épicerie, avec un plafond de 6 000 $ par an. Si vous atteignez la limite, ces 6% vous récompenseront avec 360 $ par an. Le plafond des récompenses est un peu ennuyeux, mais étant donné qu’il représente 500 $ par mois pour l’épicerie, il n’entrera généralement pas en jeu sauf si vous êtes une famille de trois personnes ou plus. La carte Blue Cash Preferred offre également une remise de 6% sur les services de streaming, mais avec la plupart des Américains plafonnant à environ 40-50 $ par mois sur les services de streaming (et beaucoup dépensent moins que cela), cette partie de la récompense ne s’élève qu’à environ 35 $ de valeur annuelle.

Pour la plupart, le seuil de bonus de 300 $ est très facile à atteindre, vous pouvez donc le compter comme une chose sûre. Mais, contrairement à l’offre actuelle de Capital One Savor, les frais ne sont pas supprimés pour la première année.

Quand utiliser cette carte

Étant donné le taux de remise en argent très généreux de 6%, il vous suffit de dépenser environ 140 $ par mois en épicerie pour compenser les frais, et environ 200 $ par mois pour gagner le même montant de récompenses que vous le feriez avec une remise en argent de 2%. carte. Donc, si vous dépensez plus de 200 $ par mois pour l’épicerie et les abonnements en streaming, cela devient une carte rentable. Le véritable sweet spot se situe entre environ 350 $ et 500 $ en dépenses d’épicerie mensuelles, où vous maximisez ces 6%.

Je dois également noter qu’il existe une version sans frais de la carte Blue Cash, appelée Blue Cash Everyday. Mais compte tenu de la différence de bonus (300 $ pour Preferred vs 175 $ pour Everyday) et de l’énorme différence de cash back (6% sur l’épicerie vs 3%, respectivement), j’ai eu du mal à trouver de nombreuses situations où la carte gratuite serait meilleure.

Détails du rachat

Vous pouvez échanger des points AmEx uniquement sous forme de crédits de relevé, sans possibilité de les échanger contre des voyages, des cartes-cadeaux ou des dépôts sur un compte courant. Le seuil minimum pour un rachat est de 25 $.

Capital One

Taux de récompense: Remise en argent illimitée de 4% sur les repas et les divertissements, 2% dans les épiceries
Cotisation annuelle: 95 $
Bonus nouveau membre: 300 $
Seuil de remboursement des bonus: 3000 $ au cours des 3 premiers mois
Exigence de crédit: Bon à excellent
Intro APR: Aucun
APR pour les achats: 15,99% à 24,99%
APR pour les transferts de solde: 15,99% à 24,99%
Balance trafrais nsfer: Aucun**

Détails des récompenses

Le bonus de 300 $ est une bonne incitation à s’inscrire et annule efficacement les frais annuels pour les trois premières années. Mais gardez à l’esprit que le seuil de bonus de 3000 $ est assez élevé, vous devrez donc peut-être utiliser la carte pour les dépenses de la catégorie non-bonus au cours de ces premiers mois pour vous assurer de l’atteindre. Vous sacrifierez quelques points de pourcentage de récompenses d’autres cartes, mais cela vaut la peine de vous assurer de ne pas renoncer à 300 $ – faites simplement le calcul pour vous assurer que cela a du sens.

Le taux global de la carte Savor est le 4% que vous obtenez sur les repas et les divertissements, qui comprend les bars et restaurants pour les repas et les « billets pour un film, une pièce de théâtre, un concert, un événement sportif, une attraction touristique, un parc à thème, un aquarium, un zoo, un club de danse, salle de billard ou bowling « pour le divertissement. Si vous êtes comme la plupart des consommateurs américains qui dépensent plus pour manger que pour se divertir, notez l’accent mis sur cette partie du bonus.

Quand utiliser cette carte

Cette carte a du sens si vous dépensez plus de 300 $ par mois en restauration et en divertissement. Si c’est le cas, je recommande de ne mettre que ces achats dessus. Il n’y a aucune raison de prendre la pénalité de 1% sur les achats hors restauration et divertissement. Pour ceux-là, utilisez votre carte à 1,5% ou 2%.

Détails du rachat

Vous pouvez échanger vos points Capital One Savor sous forme de crédit de relevé ou de chèque, à n’importe quel montant (pas de seuil minimum ni de plafond de gain maximum).

** 3% du montant de chaque solde transféré qui s’affiche sur votre compte lors d’un AVR promotionnel que nous pouvons vous offrir.

Avis de non-responsabilité: les informations incluses dans cet article, y compris les fonctionnalités du programme, les frais du programme et les crédits disponibles via les cartes de crédit pour s’appliquer à ces programmes, peuvent changer de temps à autre et sont présentées sans garantie. Lors de l’évaluation des offres, veuillez consulter le site Web du fournisseur de carte de crédit et consulter ses conditions générales pour les offres et informations les plus récentes.

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