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Attention, Apple Pay. Les cartes Tap-to-Pay arrivent en force

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Haley Nusbaum, directrice principale des produits grand public de Visa, présente deux distributeurs automatiques de paiement sur paye dans l'espace dédié aux événements de paiement sans contact de sa société.

Ben Fox Rubin / Camaraderielimited

Lors d'un événement organisé par Union Square à New York, Visa et Chase ont créé la semaine dernière un lieu de fête éphémère permettant de célébrer toutes sortes de paiements sans contact. Il y avait un terminal de transit payant, des distributeurs automatiques de couleurs vives et un présentoir mural qui vous permettait de payer pour que quelqu'un derrière un rideau puisse vous remettre un sac fourre-tout.

Comme on pouvait s'y attendre, les cadres supérieurs étaient préoccupés par ce qu'ils considéraient comme le pouvoir de transformation de cette technologie.

Cette histoire fait partie de la série en cours de Follow the Money de Camaraderielimited.

Camaraderielimited

"C'est juste une période vraiment excitante", a déclaré Dan Sanford, responsable mondial des paiements sans contact de Visa, à un petit groupe de journalistes. "C'est rapide, sécurisé et transparent pour le client."

Au cours des dernières années, le monde des paiements a fait l’objet d’une attention toute particulière aux appareils mobiles, Apple, Google et Samsung permettant de payer à la caisse en agitant votre téléphone ou votre smartwatch. Maintenant, cette même technologie radio permettant les paiements mobiles arrive enfin à grande échelle pour les cartes de crédit et de débit aux États-Unis.

Vous agissez simplement votre carte devant un terminal de paiement et vous avez terminé. Pas plus de balayage, pas de trempage.

Et oui, nous, les Américains, savons que cette technologie est loin d’être nouvelle, avec des pays comme le Canada, le Royaume-Uni, la Corée du Sud, la Chine et l’Australie qui offrent des cartes sans contact pendant des années. En outre, ce n’est même pas la première fois que des cartes sans contact ont été essayées aux États-Unis.

Malgré cette attente, les banques américaines, les réseaux de paiement, les agences de transit et les détaillants ne sont pas moins enthousiasmés par le changement. Ils s'attendent à ce que le déploiement des cartes sans contact modifie considérablement le comportement des consommateurs, accélère les transactions et modifie la manière dont nous effectuons nos achats et nos déplacements quotidiens.

Apple et Google se lancent dans le train des paniers, en espérant que sa popularité incitera davantage de gens à utiliser les paiements mobiles comme Apple Pay et Google Pay. Toutes ces sociétés financières et technologiques espèrent que la simplicité de la tarification à la consommation incitera davantage de clients à utiliser ces plates-formes de paiement au lieu d’argent liquide et à les acheter davantage.

"Chaque fois que vous facilitez les choses, cela ouvre vraiment le potentiel du consommateur à dépenser plus d'argent", a déclaré Linda Kirkpatrick, vice-présidente exécutive des marchands et acceptation chez Mastercard, dans une interview.

Le changement a déjà commencé et la Metropolitan Transportation Authority de New York a commencé à effectuer des paiements sans contact ce vendredi. Cette transition devrait passer à la vitesse supérieure alors que cette année se poursuit et que de plus en plus de banques émettent des cartes sans contact. Chase a déjà envoyé 20 millions de cartes de crédit sans contact et Visa s'attend à ce que 100 millions de cartes sans contact Visa soient émises d'ici la fin de l'année.

Vous pouvez soutenir que le sans-contact sera évolutif dans le commerce de détail. Pour le transit, c'est complètement transformationnel.

Dan Sanford, Visa

Mais il est facile d'être sceptique face à ce changement. Les cartes sans contact sont arrivées aux États-Unis il y a une dizaine d'années et n'ont pas décollé car peu de détaillants les ont acceptées. Le retour de ces cartes a longtemps été retardé depuis, contrecarré par la taille et la complexité du marché américain.

Google, Apple et Samsung tentent depuis des années d'inciter les gens à utiliser les paiements mobiles – ce qui était une grande nouveauté il y a quatre ans -, mais leur adoption continue d'être lente. En outre, la dernière fois que le secteur des paiements américain a imposé un changement radical aux consommateurs, il s’est agi en 2015 de passer des cartes à bande magnétique aux cartes à puce.

Cette transition a rendu les paiements plus sécuritaires, mais a contrarié les clients, qui ne savaient pas s'il fallait glisser ou tremper lors du paiement et ont dû attendre plus longtemps pour terminer une transaction avec une carte à puce. Les sociétés de paiement espèrent résoudre ces problèmes cette fois-ci, grâce à des vitesses de transaction plus rapides tout en offrant le même niveau de sécurité que les cartes à puce.

Néanmoins, les sociétés de paiement pourraient bien finir par introduire un autre moyen de paiement qui déroute encore plus les clients.

Formation des navetteurs

Il peut être notoirement difficile de modifier les habitudes des consommateurs, mais les experts en paiements prédisent que le transport en commun sera un facteur déterminant pour l’adoption du paiement à la consommation. Les dirigeants de Visa et Mastercard ont déclaré avoir déjà constaté cette transition dans d'autres pays lorsque les cartes sans contact sont introduites.

En plus du MTA de New York, Portland a déjà opté pour le paiement sans contact avec ses cartes de transit Hop Fastpass en 2017 et Chicago propose son système de transit sans contact Ventra depuis cinq ans. Comme avec le MTA, les deux offrent des options de paiement mobile, et de plus en plus de systèmes de transit américains devraient bientôt rejoindre cette liste.

Avec le nouveau système sans contact OMNY du MTA, les usagers ne seront plus obligés de se munir de cartes de transport distinctes ni de faire la queue pour recharger leurs fonds aux heures de pointe. Au lieu de cela, ils pourront utiliser leurs cartes sans contact ou leurs smartphones à un tourniquet et partir. Ce changement devrait se traduire par moins de lignes, moins de trains manqués et moins de cartes de transport perdues.

"Vous pouvez affirmer que le sans-contact sera évolutif dans le commerce de détail", a déclaré Sanford, de Visa. "Pour le transit, c'est complètement transformationnel."

Cette expérience positive du transport en commun devrait encourager les gens à continuer à payer pour payer tout au long de la journée, contribuant ainsi à favoriser l'adoption sans contact dans les restaurants et les magasins.

Le nouveau système OMNY devrait aider le MTA à réduire les coûts de maintenance de ses stations de paiement MetroCard encombrantes et à fournir un espace souterrain très nécessaire pour le retrait de ces machines des stations.

"Mon problème avec les portefeuilles sans contact et mobiles en général est que cela n'a pas résolu un problème réel", a déclaré Rivka Gewirtz Little, analyste des paiements chez IDC. "Nous commençons à voir que cela se produit réellement."

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                    Vous pouvez maintenant utiliser votre iPhone pour payer les déplacements en transport en commun de New York

1:44

Les magasins qui éliminent l'argent comptant font toutefois face à des réactions négatives de la part des politiciens locaux, craignant que ces endroits ne discriminent les clients sans compte bancaire, y compris les personnes à faible revenu et les adolescents. Cherchant à éviter une situation similaire, le MTA supprime progressivement sa carte MetroCard, avec une disponibilité jusqu'en 2023. Après cela, le MTA vendra toujours ses propres cartes sans contact pouvant être utilisées pour le système OMNY.

Le MTA commencera par proposer des trajets simples en utilisant son système de tarification payante, avec une disponibilité à partir d'un nombre limité de trains et d'autobus. D'ici la fin de l'année prochaine, le sans-contact s'étendra à l'ensemble du système et le MTA prévoit d'offrir différentes options tarifaires, telles que les tarifs étudiants et les forfaits mensuels populaires.

Les paiements mobiles peuvent être laissés pour compte

À l'heure actuelle, 80 des 100 plus grands magasins américains acceptent déjà les paiements sans contact, a déclaré Visa. Les sociétés de paiement travaillent maintenant dur pour susciter l’intérêt du paiement à la consommation, avec Visa mettant en place une grande campagne de publicité télévisée mettant en vedette Eli Manning et Saquon Barkley, des Giants de New York, montrant le paiement du paiement dans les magasins et les distributeurs automatiques.

Une démonstration d'un nouveau tourniquet de transport en commun.

Ben Fox Rubin / Camaraderielimited

Cependant, malgré l'enthousiasme des entreprises de haute technologie à propos de cette transition, les cartes sans contact risquent de ne pas convaincre beaucoup de commencer à utiliser les paiements mobiles. Visa, par exemple, a déclaré que près de la moitié de ses transactions en face à face en dehors des États-Unis sont déjà sans contact, mais que 90% de ces transactions sur des marchés matures se font avec des cartes, pas des téléphones. Visa et Mastercard affirment ne pas vouloir choisir entre les cartes et les téléphones, mais simplement vouloir donner le choix aux clients – à condition que ces choix n'incluent pas les espèces.

Cela a été une lutte pour les paiements mobiles depuis le début. Les clients américains sont simplement plus à l'aise avec l'utilisation de cartes ou d'argent et ne voient pas suffisamment d'avantages avec les paiements mobiles pour justifier un changement de comportement. En un sens, les cartes sans contact sont un aveu que les paiements mobiles n'ont pas gagné la popularité espérée. Sinon, ils ne seraient pas nécessaires.

En Chine, près de 80% des utilisateurs de smartphones ont effectué une transaction de paiement mobile en six mois, selon une étude d'eMarketer. À titre comparatif, seuls 25% des clients américains avaient, en partie à cause de la lente adoption de la technologie sans contact par les détaillants américains.

Pour sa part, Apple a souligné la forte croissance d'Apple Pay, le PDG Tim Cook ayant déclaré le mois dernier que le volume de transactions avait plus que doublé par rapport à l'année précédente.

Toute l'attention portée au sans-contact offre certainement une autre étincelle potentielle pour Apple Pay et Google Pay. La possibilité de payer avec votre Apple Watch à un tourniquet de transit sans même avoir à ralentir pourrait également attirer plus de clients.

"L'adoption de cartes sans contact et les technologies portables," dit Little, "nous ouvrirons une porte ouverte sur les portefeuilles mobiles."

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