Apple plonge dans le monde de la carte de crédit avec Apple Card. Soutenu par Goldman Sachs et Mastercard, Apple espère attirer les utilisateurs d'iPhone avec une offre de remboursement quotidien et des outils intelligents pour vous aider à gérer vos finances. Mais Apple Card devra faire face à une concurrence féroce contre les cartes établies d'autres grandes banques lors de son lancement à l'été 2019.
Alors, comment la nouvelle carte d’Apple se compare-t-elle sur le papier à l’une des cartes de crédit les plus populaires aux États-Unis, la Chase Sapphire?
Notez que les cartes Chase Sapphire ont deux niveaux, préféré et réserve, avec des avantages légèrement différents.
Apple Card vs Chase Sapphire cartes
Carte Apple
Chase Sapphire Preferred
Chase Sapphire Reserve
Type de carte
MasterCard
Visa
Visa
AVR
13,24-24,24%
18,24-25,24%
19,24-26,24%
Cotisation annuelle
Aucun
95 $
450 $
Frais de retard
Aucun
Jusqu'à 38 $
Jusqu'à 38 $
Frais de transaction à l'étranger
Aucun
Aucun
Aucun
Système de récompense
Remise en argent quotidienne
Points
Points
Taux d'accumulation d'argent ou de points
1% sur la carte physique, 2% via Apple Pay, 3% sur les achats Apple
1 point par dollar tous les jours, 2 points par dollar pour les voyages et les repas
1 point par dollar tous les jours, 3 points par dollar pour les voyages et les repas
Bonus d'inscription
Aucun
Oui
Oui
Bonus de référence
Aucun
Oui
Oui
Le taux de pourcentage annuel (APR) varie en fonction de votre solvabilité.
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Apple Card FAQ: Ce que vous devez savoir
4:02
Voici comment la carte Apple se compare à une autre carte de crédit populaire, le visa Amazon Prime Rewards.
Apple Card est virtuelle d'abord, physique ensuite
La demande de carte, la vérification de l'historique de vos transactions et le paiement de votre facture ont tous lieu sur un iPhone. La carte existe pratiquement dans Apple Wallet – si vous avez configuré Apple Pay avec une autre carte bancaire ou un autre titre de voyage, la carte Apple y demeurera également.
Cela signifie que cela fonctionne avec Apple Pay: vous pouvez utiliser la carte Apple partout où vous pouvez effectuer des paiements sans contact NFC dans les magasins; dans les applications; ou sur des sites prenant en charge Apple Pay.
Apple Card n'aura pas de numéro de carte.
Capture d'écran de Katie Conner / CBS Interactive
Si vous êtes chez un commerçant qui n'accepte pas Apple Pay, Apple propose également une carte de crédit physique en titane. Le design est spartiate: seuls votre nom, le logo Apple, une puce EMV et une bande magnétique apparaissent sur la carte. Il n'y a pas de marques avec le numéro de carte réel ou le CVV (ces trois ou quatre chiffres au dos de la carte). Si vous souhaitez connaître ces détails, par exemple, si vous effectuez un achat en ligne sur un site qui ne prend pas Apple Pay, vous devez consulter l'application Apple Wallet sur votre iPhone.
Les cartes Chase Sapphire sont des cartes de crédit physiques, également en métal. Le numéro de carte, le CVV et la date d'expiration se trouvent tous au verso. Vous avez également la possibilité d'ajouter la carte à un portefeuille virtuel tel que Apple Pay, Samsung Pay ou Google Pay, puis d'utiliser votre téléphone pour effectuer des paiements sans contact. Chase propose également sa propre application de portefeuille virtuel appelée Chase Pay.
Et vous ne pouvez demander et utiliser la carte Apple avec un iPhone. Les cartes Chase Sapphire dans un portefeuille numérique peuvent être utilisées sur iPhone ou Android.
Quels sont les frais?
Apple Card ne promet aucuns frais: cela signifie aucuns frais annuels, aucuns frais de retard, frais de transaction internationale ou de dépassement de limite. Mais sachez qu’il s’agit toujours d’une carte de crédit, vous serez donc soumis à des intérêts sur votre solde si vous ne payez pas votre relevé au complet chaque mois.
Les cartes annuelles Chase ont des frais annuels différents selon le niveau que vous obtenez: le tarif préférentiel est de 95 USD par an, tandis que la réserve est de 450 USD, dont 300 $ sont automatiquement appliqués aux crédits de relevé de voyage (pensez à Uber, à Lyft, aux billets d'avion, etc.). Comme pour de nombreuses autres cartes de crédit, des frais de paiement tardif et d’avance de fonds s’appliquent. Il n'y a pas de frais pour les transactions internationales.
Comme toujours, il est utile de lire les conditions de toute carte de crédit que vous envisagez de demander. Voici ce que nous avons découvert après avoir plongé dans les détails de la carte Apple Card: les conditions générales ne sont pas encore disponibles.
Pomme
Remise en argent et récompenses
Les cartes de crédit utilisent généralement un système basé sur des points ou des options de remboursement pour vous encourager à dépenser avec la carte. Parfois, vous pouvez même convertir des points en crédits de relevé, comme sur les cartes Chase.
La Apple Card offre une remise en argent qui vous est créditée quotidiennement. Toutes les transactions Apple Pay vous rapportent 2%, tandis que les achats de produits Apple dans l'Apple Store ou d'un service tel que Apple Music donnent 3%. Si vous utilisez la carte physique, vous ne récupérez que 1%.
Tout cela se retrouve dans la carte Apple Cash de l'application Wallet, qui est similaire à Apple Pay Cash si vous utilisez Apple Pay. Vous pouvez ensuite le retirer sur votre compte bancaire. utilisez-le pour payer des amis via iMessage; ou utilisez les fonds sur le solde de la carte Apple.
Chase a un système de points appelé Ultimate Rewards. Sur les cartes Saphir, vous gagnez 1 point pour chaque dollar dépensé. Les achats de repas et de repas vous rapportent 2 points par dollar sur la carte préférée, ou 3 points par dollar sur la réserve.
Avec les cartes Sapphire – et de nombreuses autres cartes de crédit -, vous devrez attendre la fermeture de votre relevé pour recevoir ces points Ultimate Rewards.
Le portail en ligne de Chase vous offre également la possibilité de gagner des points supplémentaires lors de vos achats via le portail Ultimate Rewards, souvent 2 points ou plus sur les achats éligibles. Les cartes Chase offrent également de nombreux autres avantages liés au voyage, tels qu'une couverture supplémentaire pour les voitures de location, ainsi qu'un accès au salon de l'aéroport (carte de réserve uniquement). Et les points valent souvent plus lorsque vous échangez votre argent pour voyager sur le portail Ultimate Rewards.
Curieusement, les cartes Chase offrent également la possibilité d’acheter des produits Apple avec des points, contre 100 points échangeables par dollar.
Qu'en est-il d'un bonus d'inscription?
Cela s'applique uniquement aux cartes Chase. Au moment de la rédaction du présent document, le bonus d’inscription sur la carte privilégiée est de 60 000 points, soit 50 000 points pour la réserve, à condition que vous dépensiez 4 000 $ sur la carte au cours des trois premiers mois.
Il n'y a actuellement aucun bonus d'inscription sur Apple Card.
Le moyen visuel d'Apple pour gérer vos dépenses
Vous pourrez voir le détail des dépenses hebdomadaires ou mensuelles dans l'application. C'est un code couleur, donc différentes couleurs représentent différentes catégories comme la nourriture ou les voyages. L'application vous donnera également une estimation de l'intérêt que vous devrez payer pour effacer votre solde.
Pomme
Chase vous permet de générer un rapport de dépenses qui décompose les montants dépensés et les récompenses gagnées dans toutes les catégories, mais il n’existe pas de suivi des intérêts.
Confidentialité et sécurité
Si vous avez déjà utilisé Apple Pay, effectuer une transaction avec une carte du portefeuille Apple Wall est exactement la même chose: appuyez deux fois sur le bouton d'alimentation et utilisez FaceID, ou appuyez deux fois sur le bouton d'accueil et utilisez TouchID pour autoriser une transaction.
Comme pour les autres paiements NFC, chaque fois que vous effectuez un achat, vous avez besoin du numéro de périphérique unique généré lors de la réception de la carte, ainsi que d'un code ou d'un jeton à usage unique.
Le suivi des transactions est effectué sur les deux cartes: vous recevrez une notification si la banque remarque quelque chose d'inhabituel.
Apple dit qu'il ne pourra pas voir ce que vous achetez, où vous l'avez acheté ou combien vous avez payé, car toutes ces informations sont générées sur votre appareil. Goldman Sachs doit encore obtenir des données pour que la carte fonctionne, mais selon le site Web d'Apple, ces données ne seront ni vendues ni partagées avec des tiers à des fins de marketing ou de publicité. Selon un porte-parole de Chase, la banque ne partage pas les détails des dépenses au niveau des transactions avec des tiers à des fins de marketing.
Lequel est bon pour moi?
Nous en saurons encore plus sur la carte Apple une fois qu'elle sera lancée en été. Ces deux cartes sont conçues pour des cas d'utilisation légèrement différents. Vous pourriez donc potentiellement avoir ces deux cartes dans votre portefeuille afin d'en maximiser les avantages. Les voyageurs assidus, par exemple, voudront probablement utiliser une carte offrant des récompenses de voyage plus flexibles, comme les cartes Sapphire. Ceux qui souhaitent regrouper plusieurs produits et services Apple (et qui aiment tout faire depuis un iPhone) tireront le meilleur parti de la carte Apple.
