Ivan Samkov/Pexels
Les cartes de crédit peuvent être une arme importante dans votre arsenal financier, lorsqu’elles sont utilisées de manière responsable. Ils offrent de nombreux avantages, notamment des remises en argent, des points et des récompenses de voyage. Et ils peuvent aider à augmenter votre pointage de crédit.
Nous vous aiderons à décider comment sélectionner la bonne carte, demander une carte de crédit et augmenter vos chances d’être approuvé.
Comment fonctionnent les cartes de crédit
Commençons par les bases. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, vous utilisez une marge de crédit de votre fournisseur de carte de crédit. Vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour vos dépenses courantes, mais nous vous recommandons de ne facturer que les achats que vous pouvez vous permettre de rembourser intégralement à la fin de chaque mois, afin de ne pas accumuler de frais d’intérêt élevés.
Chaque carte de crédit a un cycle de facturation défini, généralement d’environ 30 jours. À la fin de votre cycle de facturation, vous bénéficierez d’un délai de grâce pendant lequel vous pourrez régler vos achats sans accumuler d’intérêts. Si vous ne payez pas la totalité du solde avant la date d’échéance, tous les achats du cycle de facturation précédent commenceront à générer des intérêts en fonction de votre taux de pourcentage annuel, ou TAEG. Les cartes de crédit sont connues pour avoir des TAP élevés, vous voudrez donc prendre en compte les paiements par carte de crédit dans votre budget pour éviter de vous endetter.
5 étapes à suivre avant de demander une carte de crédit
Si vous êtes prêt à demander votre prochaine carte de crédit, voici quelques étapes qui peuvent vous aider.
1. Adoptez de bonnes habitudes de crédit
Avant de demander une carte de crédit, vous devez comprendre et adopter de bonnes habitudes de crédit. Le maintien d’un bon crédit peut augmenter vos chances d’obtenir l’approbation d’une carte de crédit à un taux inférieur.
Tout d’abord, vérifiez votre rapport de crédit avant de postuler pour voir s’il existe actuellement des marques dérogatoires. Ces marques pourraient vous empêcher de vous qualifier pour une carte de crédit. Si vous trouvez des notes négatives, prenez des mesures pour augmenter votre pointage de crédit, comme payer votre facture à temps chaque mois et aligner les paiements sur tous les comptes en souffrance ou de recouvrement.
Ensuite, engagez-vous à utiliser votre carte de crédit d’une manière qui améliorera votre crédit, sans lui nuire. Pour ce faire, vous pouvez utiliser moins de 30 % de votre limite de crédit et payer la totalité de votre facture chaque mois.
2. Trouvez la bonne carte
Avant de demander une carte de crédit, assurez-vous de rechercher et de trouver celle qui vous convient. Vous avez le choix entre différents types de cartes, et il est essentiel de savoir comment chacun vous profite.
Tout d’abord, faites attention aux informations de base telles que le taux d’intérêt de la carte, la limite de crédit, les frais et plus encore. Plus votre crédit est bon, meilleurs sont les taux et les limites de crédit auxquels vous aurez droit.
Ensuite, réfléchissez aux avantages que vous attendez le plus d’une carte de crédit. Les deux avantages les plus courants des cartes de crédit sont les remises en argent et les récompenses de voyage. Si vous voyagez régulièrement, alors c’est probablement une évidence de demander une carte de récompenses de voyage. Mais si vous ne voyagez pas souvent, une carte de remboursement peut être une meilleure option. Vous pouvez utiliser vos remises en argent pour vous aider à payer vos dépenses quotidiennes, à payer votre facture ou à économiser pour un achat important.
3. Recherchez des offres de préapprobation
Les offres de préapprobation sont ciblées, ce qui signifie qu’elles ont été triées sur le volet pour vous en fonction de votre pointage de crédit. En termes simples, demander l’une de ces cartes peut vous donner une meilleure chance de vous qualifier.
Les offres de préapprobation offrent souvent des bonus d’inscription spéciaux sous forme de points, de cartes-cadeaux ou de remises en argent.
Bien que les offres de préapprobation soient ciblées, elles ne garantissent pas l’approbation. Une fois que vous avez postulé, une enquête approfondie est effectuée sur votre crédit. Si une marque dérogatoire est trouvée qui ne correspond pas aux critères du prêteur, vous pourriez être refusé.
Enfin, ne vous contentez pas de demander une carte parce que vous avez de meilleures chances d’être approuvée – assurez-vous qu’elle correspond à vos objectifs financiers et offre les récompenses que vous cherchez à gagner.
4. Soyez prêt pour un coup de crédit
Lorsque vous faites une demande de carte de crédit, cela apparaît comme une enquête sérieuse sur votre rapport de crédit pendant deux ans. Si vous demandez plus d’un compte de crédit, vous pourriez vous inquiéter de plusieurs demandes de renseignements difficiles. Vous pouvez limiter les demandes de renseignements en demandant tous les nouveaux comptes dans un délai de 14 jours. Tous les comptes que vous demandez pendant cette période apparaîtront sous la forme d’une seule demande sérieuse, plutôt que de plusieurs. Une enquête sérieuse reste sur votre rapport de crédit pendant deux ans, mais elle ne peut avoir un impact négatif sur votre score que jusqu’à un an, selon Experian.
Cela dit, une nouvelle carte de crédit peut avoir un impact sur votre score pour d’autres raisons. L’ouverture d’une nouvelle carte de crédit réduit votre âge moyen de crédit, ce qui peut réduire votre pointage de crédit. La bonne nouvelle est que les impacts négatifs d’une nouvelle carte de crédit sont susceptibles d’être temporaires, tandis que les effets positifs peuvent être à long terme. Une nouvelle carte de crédit augmente votre limite de crédit totale et réduit votre utilisation du crédit, un facteur important pour déterminer votre pointage.
5. Ayez une stratégie de remboursement
Avant de demander une carte de crédit, ayez une stratégie en tête pour éviter de payer des frais d’intérêt élevés, car ceux-ci peuvent annuler complètement les avantages financiers de la carte.
La meilleure stratégie, bien sûr, consiste à rembourser votre carte en totalité à la date d’échéance chaque mois. L’inscription à AutoPay est un bon moyen de vous assurer de payer la totalité de votre solde – ou au moins le solde minimum dû à temps chaque mois.
Ce dont vous aurez besoin pour demander une carte de crédit
Pour déterminer si vous êtes admissible à une carte de crédit, les entreprises examineront vos informations financières et décideront si vous êtes un bon candidat. Ils auront besoin de votre :
NomÂgeNuméro de sécurité socialeEmployeurRevenu annuel
À l’aide de votre numéro de sécurité sociale, la société émettrice de la carte de crédit effectuera une enquête approfondie pour déterminer si votre rapport de crédit et votre pointage vous qualifient pour une carte. Ils examineront également votre ratio dette/revenu, qui est le pourcentage de votre revenu mensuel consacré à la dette. Vous pouvez calculer votre DTI en divisant vos paiements mensuels de dette par votre salaire mensuel avant impôts. Plus votre DTI est élevé, plus vos chances de vous qualifier pour une carte sont faibles.
Les demandes de carte de crédit sont remplies principalement en ligne aujourd’hui, mais certaines entreprises vous permettent toujours de postuler par courrier ou par téléphone.
Que faire si votre demande est refusée
Si votre demande est refusée, le prêteur est tenu de vous fournir les raisons pour lesquelles en vertu de la loi sur l’égalité des chances de crédit. Une fois que vous savez pourquoi, vous pouvez travailler à améliorer votre crédit, à rembourser vos dettes et, lorsque vous êtes prêt, à demander une carte qui correspond à votre profil de crédit.
Améliorez vos chances d’obtenir l’approbation d’une carte de crédit
Si une carte de crédit vous a été refusée ou si vous voulez vous assurer que vos chances d’approbation sont plus élevées, vous devriez commencer par examiner votre rapport de crédit. Travaillez immédiatement sur toutes les marques dérogatoires, comme les retards de paiement ou les comptes en recouvrement. Utilisez des fonctionnalités telles que AutoPay pour vous assurer que vos cartes de crédit sont payées à temps chaque mois.
Pour ceux qui n’ont pas d’antécédents de crédit, vous pourriez envisager de devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit d’un ami ou d’un membre de la famille responsable. Cela peut vous aider à accumuler rapidement du crédit afin que vous puissiez demander votre propre carte.
Lire la suite: Que faire si vous êtes refusé pour une carte de crédit
Un dépôt direct de nouvelles et de conseils pour vous aider à prendre les meilleures décisions avec votre argent.
